Как получить микрозайм онлайн: пошаговая инструкция

25.05.2019 г. 2998

Каждый заемщик хоть раз, но обращался к услугам микрофинансовых организаций. И зачастую граждане не знали как действовать при одобрении займа. Ведь МФО на территории Российской Федерации появились не так давно. А соответственно, информации о получении микрозайма не так много.

По прошествии времени граждане привыкли к таким компаниям, но опыт им показал, что обращаться туда не стоит. Аргументируют эту точку зрения тем, что финансовые учреждения ведут себя неправомерно, начисляют несуществующие штрафы и взимают комиссии, которых не было оговорено в кредитном договоре. Но на самом деле, как показывает судебная практика, заемщики сами подписывают договор не глядя. А придя уже домой, оценивают ситуацию и пытаются повернуть время вспять. Добиться в этом случае отмены кредитного договора невозможно даже в суде. Именно поэтому аналитики советуют гражданам соблюдать спокойствие при подписании важного документа и никуда не торопиться. Даже если сотрудник банка подгоняет заемщика, не стоит вестись на это. Таким образом они пытаются скрыть пункты, о которых каждый потом жалеет.

Если вы внимательный человек и готовы прочить кредитный договор от «А» до «Я», то вам необходимо знать о следующих действиях:

1. Зайдите на официальные сайты каждой микрофинансовой организации. Оцените требования к заемщику, условия предоставления, ставку. Сложите все комиссии, штрафы, ставки. У вас получиться полная стоимость кредитных обязательств. Оцените предложение каждого учреждения.
2. Теперь необходимо выделить три оптимальных предложения и просмотреть отзывы. Зачастую граждане оставляют свое мнение по поводу того или иного продукта. Иногда мнение может быть не объективным, но если это мнение дублируется, то нужно сделать вывод.
3. Зайти на официальный сайт МФО и перейти в раздел «подать заявку». Здесь заполняете все поля. Обязательно перед отправкой проверьте данные на корректность, а также на наличие опечаток.
4. Отсканируйте паспорт и прикрепите его к документу.
5. Отправляйте заявку и ждите ответа. Как правило, решение принимается в течение нескольких минут. Все микрофинансовые организации работают по системе «скоринг», что позволяет быстро анализировать заемщика и выявлять некорректные данные. Но все это не может ни сказаться на процентной ставке. Так как кредит без обеспечения, и без дополнительных справок, то МФО, минимизируя риски, повышает годовую ставку.
6. Если ответ положительный вам на электронную почту придет извещение. Затем сотрудник связывается с вами для уточнения информации.
7. Как только все нюансы будут оговорены, вам на карту придут денежные средства.
8. Оплатить можно путем перевода с банковской карты, стороннего банка, через систему Контакт, Золотая корона.

Онлайн оформление имеет свои нюансы. Например, загрузка документа удостоверяющего личность через компьютер- достаточно рискованная затея. Аргументируется это прежде всего тем, что электроника подвержена постоянным атакам со стороны мошенников. И если такая атака уже совершена, но вы ее не замечаете, ваши персональные данные будут украдены и использованы в плохих целях. Дабы защитить себя от такого умысла необходимо ежемесячно обновлять базу данных антивируса. Желательно, чтобы таких антивирусов было несколько (только чтобы они не противоречили друг другу).

Займ на карту- выгодный продукт. Особенной популярностью такой вид пользуется у молодого поколения, которое привыкло совершать свои приобретения через интернет.

Чем выгодны микрозаймы

Микрозаймы заняли нишу кредитования не так давно. Но приобрели популярность уже в начале 2014 года, когда по Российской Федерации прокатилась первая волна кризиса. Это событие повлияло на многих граждан. Многих сократили, предприятия обанкротились или реорганизовались, заработные платы не выплачивались по несколько месяцев. Естественно все люди не смогли вовремя оплатить кредитные обязательства, чем были обеспокоены банки.

Те, кто не побоялся идти на переговоры с банком, получили реструктуризацию или рефинансирование. Те, кто не смог этого сделать взяли займы в микрофинансовых организациях. И это была их ошибка. Ведь, погашая ежемесячный платеж единоразово за счет кредитных средств, человек сам себя губит. Долговая яма образуется в большей степени, что не позволяет заемщику выбраться из нее самостоятельно.

Но несмотря на все негативные отзывы заемщиков, у микрозаймов есть положительные стороны:

1. Заемщик вправе получить денежные средства в этот же день. Как только заявление будет отправлено вместе с документами, вы ожидаете результата. Если он положительный, то средства поступают на счет незамедлительно.
2. Получить займ можно только по одному документу. Зачастую финансовые учреждения не требуют дополнительных документов. Однако бывают случаи, что все же требуется второй документ: водительские права или СНИЛС.
3. Деньги можно «перехватить» до зарплаты.
4. Сумма достигает 100 тысяч рублей, что хватит практически на любое приобретение.
5. Получить микрозайм возможно не выходя из дома. Достаточно иметь просто выход в интернет и элементарные знания.
6. Нет необходимости обращаться к кредитному специалисту. Теперь возможно самим анализировать предложения, путем нахождения информации в сети. Сейчас каждый уважающий себя банк и МФО должны иметь официальный сайт, где будет размещена вся информация.
7. Круглосуточная онлайн поддержка. Вы сможете в любое время оформить кредитные обязательства. Достаточно будет просто заполнить заявление, представленное на сайте.
8. Не нужно предоставлять дополнительные документы об обеспечении. Зачастую банки просят обеспечить кредит и предоставить залог. Но если имущества в собственности никакого нет, то финансовое учреждение отказывает в выдаче кредита. С микрофинансовой организацией проще- ей не нужно от вас залогового имущества.
9. Получить займ вы сможете, даже имея испорченную кредитную историю. Некоторые МФО обращают на это внимание, но можно отыскать другие организации.
10. Микрокредит можно получать как на пластиковую карту, так и на электронный кошелек и другие виды выплат.
11. Скорость одобрения заявки всего лишь 15 минут.
12. Погашение микрозайма происходит тем же путем, что и перечисление средств.

Преимущества микрозаймов можно обсуждать очень долго. Но все граждане должны знать, что выбирать первое попавшееся микрофинансовое учреждение не стоит. Ведь на кону стоит переплата обязательств. Проанализируйте финансовый рынок, узнайте все нюансы и особенности каждого вида. Считайте и решайте, исходя из ваших возможностей. Не стоит брать займ, если не уверены в выплате его. Достаточно перезанять у знакомых и друзей. Иначе вы рискуете потратить свои нервы на судебные разбирательства. Ведь суд встанет на сторону кредитора, так как вы сами подписывали кредитный договор и были согласны со всеми предлагаемыми условиями.

Выбирайте финансовое учреждение также исходя из территориального местонахождения, иначе, чтоб закрыть кредит, вам придется ехать в отделение, в котором открывали займ.

Недостатки микрокредитов

Реклама многих банковских продуктов своей привлекательностью сбивает потенциальных клиентов с толку. Такой хитрый способ не дает людям оценить по существу целесообразность и преимущества предлагаемого продукта. Чаще подобная ситуация складывается в области быстрых кредитов.

Обычно банки предлагают населению быстрое оформление кредитов в период проведения акций. Такие нехитрые уловки помогают финансовому учреждению привлечь новых клиентов, но не стоит полагать, что кредит одобрят в течение указанного времени. Иногда приходится ждать чуть больше обозначенного в рекламе срока.

Не стоит обольщаться, обычно подобную заявку банки рассматривают по стандартной схеме, и это может затянуться на неделю. Кроме прочего, банк может потребовать от заемщика полный пакет документов, включающий справку о подтверждении доходов. Поэтому лучше не доверять рекламе, а обратиться в отделение банка заранее, в случае необходимости оформления займа.

Иногда банки действительно проводят стоящие акции, о сроках проведения которых желательно уточнять заранее. Условия кредита таковы, что если сотрудник банка не успевает оформить заем в течение часа, то клиент получает скидку по процентной ставке или другой приятный бонус.

Вся процедура действительно занимает мало времени, и клиент может через указанное время распоряжаться полученной суммой. Однако многие банки по таким займам назначают повышенные проценты, которые могут достигать отметки в 27% годовых. Перечень необходимых документов тоже варьируется в зависимости от суммы кредита.

Самым последним вариантов для получения быстрых денег являются микрофинансовые организации, которые одобряют возможность получения займа практически всем, не требуя большого набора документов. Такие учреждения можно считать посредниками между клиентом и банком, поэтому процентные ставки у них всегда большие, они могут составить 40% в год.

К тому же, такие организации предоставляют небольшие суммы на непродолжительное время. В случае необходимости, более крупной суммы придется обращаться в обычный банк. А для небольшого займа альтернативой может стать оформление кредитной карты. Такой кредит оформляется один раз, и можно в течение длительного времени пользоваться заемными средствами без дополнительных неудобств и посещения офиса банка.

Для потребительского кредитования с целью приобретения товара можно рассмотреть вариант кредитования прямо в магазине. Сейчас многие кредитные организации идут навстречу клиентам, рассматривая заявки на приобретение товаров в укороченном временном промежутке. В основном, только с этой целью и стоит использовать быстрые займы, а в остальных случаях они обойдутся довольно дорого.

Недостатками займа становится:

1. Достаточно большая процентная ставка. Составляет она примерно 1-4% в день. А это тысячная переплата в год.
2. Ограниченная максимальная сумма. Как правила этот лимит находится в пределах 100 тысяч рублей.
3. Ограничение по времени. Микрофинансовая организация дает несколько дней для погашения. В некоторых случаях срок достигает нескольких месяцев.
4. Взять обязательства может только человек от 19 лет. Просто совершеннолетний гражданин не вправе это сделать. Внутренняя политика МФО указывает на то, что такой возраст не подходит для получения обязательств. Микрофинансовая организация не желает рисковать своей репутацией и прибылью.

Прежде чем взять займ необходимо попробовать подать заявление в банк. Если он откажет, то тогда нужно запросить свою кредитную историю, в случае если вы брали кредит ранее.

Специальные предложения по займам

Вам будет интересно