Что делать, если у вас плохая кредитная история

26.05.2019 г. 1012

Если у вас плохая кредитная история, то данная статья написана для вас. В этой статье вы узнаете все про кредитную историю (КИ) и узнаете как поступать если у вас плохая кредитная история.

Формирование кредитной истории

В современном мире люди желают получить все и сразу. Именно это ими движет, и они стараются заработать денег на все. Но естественно их ресурсы ограничены. В этот момент приходят на помощь банки, предлагая собственные продукты для решения ситуации. Взяв займ, граждане успокаиваются, приобретают нужные и не особо необходимые вещи, а потом не знают как расплатиться. Вскоре у них образовывается просрочка, а затем начинаются звонки сотрудников банка. Все это ведет к ухудшению кредитной истории. А что же собственно такое- кредитная история?

Кредитная история - данные по конкретному заемщику обо всех его действиях на финансовом рынке. Здесь указаны все действующие и закрытые кредиты, просрочки, платежи. Бывает так, что человек приходит в банк за займом, а ему отказывают в предоставлении кредита без явных причин. При этом спросить у сотрудника этой информации нельзя, так как он не вправе ее разглашать. Остается только догадываться.

Главной причиной для отказа, прежде всего, служит наличие плохой кредитной истории. Возможно, ранее у вас были какие- либо просрочки или не платежи по обязательствам банка. Именно это повлияло на решение данного банка. И если в его внутренней политике прописано это, то врядли он когда-то выдаст вам кредит. Ну, если вы, конечно, не исправите свою ситуацию.

Прежде чем выдать кредитные обязательства банки запрашивают кредитную историю в Бюро кредитных историй, которое вправе выдавать им эту информацию по запросу. Именно там находятся все сведения о заемщиках и хранятся не менее 15 лет. Так что переждать, до хороших времен, не получиться. Также на кредитную историю влияет оплата коммунальных платежей, сотовой связи. Проблемы с налоговой службой негативно сказываются на сведениях о вас. Все суды и правонарушения фиксируются в базе данных, и храниться указанное время.

Само БКИ не формирует сведения. Это делают кредитные организации, которые, в последствии, эту информацию отправляют. Именно они анализируют и подводят итоги по выданному кредиту. Ежели он вовремя погашался и был полностью уплачен, то сведения будут положительными. Это даст хороший результат для всех, в том числе для банков, у которых вы будете брать кредит позже.

Одним словом, плохая кредитная история- это информации о гражданине, как о не ответственном заемщике, который постоянно допускал просрочки.

Степень КИ

Нужно помнить, что каждая испорченная КИ имеет несколько этапов. На некоторых банки еще могут довериться человеку и выдать кредит, давая последний шанс на исправление. Например, если заемщик допустил одну незначительную просрочку до недели, то у него есть шанс взять кредит в банке. Но ежели уже просрочки более двух недель, то здесь нужно только исправлять ситуацию. Так как это нарушение считается грубым и недопустимым в каждой системе банка. Как правило, финансовое учреждение отказывает в кредитовании без обоснования. И это не дает уточнение причины для заемщика. Но, предоставив поручителя или обеспечение, заемщик сможет взять кредит, так как в случае его безответственности за его проступки будет отвечать другие люди или залог. Согласитесь, плохо остаться без автомобиля или квартиры, не выплатив кредит? Именно это останавливает всех людей при просрочке, и они активно стараются найти выход из сложившейся ситуации.

Некоторые граждане полагают, что игнорируя банк, они смогут урегулировать вопрос, и больше не должны будут отдавать денежный займ. Но это далеко не так. Желая улучшить ситуации, нужно идти на уступки и переговоры. И самым оптимальным вариантом считается идти на переговоры первым. Именно так есть возможность отсрочить уплату при помощи рефинансирования или реструктуризации. А вот игнорирование может сыграть с вами плохую шутку. Образовать испорченную кредитную историю гораздо легче, чем потом ее исправлять.

Самое трудное составляет взять займ при очень испорченной кредитной истории. Этот момент образовывается при уже судебном исполнении обязательств при непогашенной задолженности. В таком случае банк даже не принимает в рассмотрение заявление.

Причины

 Плохая кредитная история хранится в БКИ 15 лет. Но может она образоваться не по вине заемщика. И заемщик, даже добросовестный, не сможет взять больше займ. Чтобы правильно рассмотреть конкретную ситуацию, необходимо знать все причины образования неправильной КИ:

1. Несвоевременное погашение кредита или просто просрочка. Разделяют здесь просрочку на несколько этапов: легкая- до 1 недели, средняя 1,5- 3 недели, тяжелая- более месяца. Эта вина лежит полностью на заемщике и образование испорченной кредитной истории лежит на его плечах.
2. Умышленно порча сведений о клиенте. Это достаточно не проверенная информация. Говорят, что некоторые банки специально отправляют сведения испорченные, чтобы клиент обращался только к нему. Но насколько это правда, пока сказать сложно.
3. Внутренние ошибки банка. Случается и так, что сотрудники банка не правильно проводят операцию и деньги зависают в пространстве, не дойдя до окончательного счета по погашению кредита. В этом случае необходимо предоставить платежные документы для подтверждения внесения денежных средств в указанное время.
4. Сбой в системе. Автоматика не до конца еще автоматизирована и имеет сбои. Именно поэтому сотрудники банка говорят о том, что нужно заранее платить, чтобы таких случае просрочки не случалось. Но все же, платежный документ сможет исправить ситуацию и кредитную историю.
5. Мошенничество. Является преступным действием, на которые идут заядлые должники.

Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы узнать кредитную историю необходимо сделать запрос в центральное БКИ для выписки о местонахождении кредитной истории данного человека. Затем отправить запрос на получение истории в данную организацию. Помните, что один раз в год вы можете получить выписку совершенно бесплатно. 

 

Как исправить плохую кредитную историю?

 Полностью удалить информацию о себе вы не вправе. И даже те, кто предлагает это сделать за деньги, не может это сделать. Исправляется кредитная история только путем взятия новых займов и покрытия их вовремя. Если же испортилась КИ не по вашей вине, отправляйте запрос в БКИ на исправление информации с приложением всех платежных документов.

Kreditoff24.ru рекомендует: Вы можете оформить займ онлайн в рекомендуемых МФО и тем самым, улучшить вашу кредитную историю.

Специальные предложения по займам

Вам будет интересно