Курсы валют на 21.11.2024

$ USD

61.30

€ EUR

61.80

Вопросы и Ответы

Что такое микрозайм?

Микрозайм представляет собой разновидность займов, а также финансовую услугу, которая контролируется законодательной базой. В роли учреждения выступает микрофинансовая организация, которая выдает денежные средства на определенный срок.

Главное преимущество услуги заключается в том, что получить денежные средства может каждый желающий (условия к заемщикам позволяют забыть о сложностях с законом, негативной кредитной истории и других проблемах, которые не дают финансово развиваться).

Однако проценты, которые устанавливаются договором, превышают показатели условий банковских учреждений.

В каком городе можно взять заем?

Какие условия для первого займа?

Можно ли подать заявку на заем по телефону?

Мою заявку одобрили или нет?

Как отказаться от полученного займа?

Какими способами можно получить деньги?

Как быстро можно получить деньги?

Можно ли взять займ без согласия супруга?

Можно ли погасить заем заранее?

Как продлить срок займа?

Если я не успеваю погасить заем в срок?

Можно ли заморозить займ на время?

Есть ли возможность рефинансировать займ?

Минимальные требования к заёмщикам

Для получения финансовой помощи от большинства микрофинансовых учреждений необходимо соответствовать следующим обязательным требованиям:

Возраст заемщика не должен быть меньше, чем 18 лет;
Клиент должен иметь действующий паспорт с регистрацией в пределах Российской Федерации;
Для получения средств онлайн нужно иметь электронный кошелек или банковскую карту.

Следует отметить, что учреждения не требуют справку с места работы, документы, подтверждающие платежеспособность, а также поручителей для перестраховки. Именно поэтому воспользоваться услугой может каждый желающий.

Возможен ли займ по чужому паспорту

Использование чужого паспорта в качестве документа для получения финансовой помощи запрещено законодательной базой. Встречаются случаи, когда такие методы приносят свои плоды.

Однако большинство микрофинансовых организаций производят перечисление денежных средств, даже если заявка с чужим паспортом была одобрена, на банковскую карту или электронный кошелек, который был привязан к паспортным данным. То есть, используя чужие персональные данные, человек не сможет получить денежные средства на свои реквизиты.

Однако администрация учреждений всегда строго подходит к проверке персональных данных.

Сколько времени рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на финансовую помощь зависит от установленного регламента конкретной микрофинансовой организации и репутации заемщика. Например, некоторые учреждения указывают в регламенте проверку на протяжении 5-ти минут.

В большинстве случаях, заявки рассматриваются автоматически, так как во многих МФО обработка онлайн заявок автоматизирована. Поэтому заявки рассматриваются роботами.

Другие организации могут проверять заполненную заявку на протяжении 15-ти минут. Также, время зависит от репутации клиента.

Если ранее уже был составлен договор, условия которого были успешно выполнены заемщиком, администрация заносит клиента в белый список и ставит его в приоритет, что ускоряет процесс рассмотрения на внушительное количество времени.

Как рассчитать проценты

Начисление процентов основывается на способах погашения займа. Если клиент единовременно погашает задолженность, расчет производится сразу на всю сумму.

Если производится частичное долгосрочное погашение, проценты начисляются на всю сумму и на оставшуюся часть задолженности по займу. Также, многие организации по-разному начисляют проценты.

Наиболее популярная формула выглядит следующим образом:

Сумма процентов = Процентная ставка за период * сумма займа * период использования займа (в днях).

К примеру: 1,5% * 10 000 * 20 дней = 3 000 рублей (переплата). Процент устанавливается учреждениями по-разному.

Почему могут отказать в выдаче денег?

В первую очередь, микрофинансовая организация отказывает в услугах тем клиентам, которые не соответствуют установленным минимальным требованиям (возраст, наличие паспорта и прочее).

Также, учреждение может не одобрить заявку, если ранее заемщик уже пользовался услугами конкретной МФО и недобросовестно выполнил обязательства, установленные договором.

Самое главное, клиент в большинстве случаев получает отказ по той причине, что персональные данные заполнены неправильно или была представлена личная информация других лиц.

Именно поэтому необходимо всегда внимательно заполнять поля и пользоваться для получения финансовой помощи только собственными персональными данными.

Дадут ли микрозайм, если уже есть кредит

Микрофинансовые услуги отличаются от банковских кредитов тем, что МФО не проверяют кредитную историю своего потенциального заемщика. Для получения данных о задолженностях клиента банкам необходимо запрашивать информацию в БКИ, что отнимает много времени. Микрофинансовые организации позиционируют

свои услуги, как быстрые займы, поэтому выдают денежные средства без проверки кредитной истории в максимально кратчайший срок. Благодаря этому каждый человек, который даже имеет задолженности в нескольких банках, может рассчитывать на финансовую помощь для решения собственных жизненных проблем.

Чем опасен невозврат долга?

Несмотря на то, что МФО не проверяют кредитную историю клиента, невозврат задолженности понесет неприятные последствия.

Негативные данные о клиенте будут переданы в Кредитное Бюро, что гарантированно забирает возможность пользоваться банковскими услугами и продуктами.

Также, в случае серьезной задолженности по договору администрацией микрофинансовой организации может быть начислена штрафная пеня и повышена процентная ставка.

Самое главное, отклонение от обязательств по договору может привести к судебным разбирательствам, где учреждение предоставит договор и доказательства неуплаты задолженности.

Чем МФО отличается от банка?

Прежде всего, следует выделить условия предоставления займа.

Микрофинансовые учреждения предъявляют к своим клиентам минимальный список требований с несколькими обязательными пунктами. Требования банков переходят все разумные грани.

Также, следует отметить скорость обработки заявки и начисления финансовой помощи. Средства могут поступить на карту или электронный кошелек в течение 10-15 минут.

Банки будут рассматривать заявку в течение нескольких суток.

Самое главное, МФО не проверяют кредитную историю клиента, что дает возможность каждому клиенту получать денежные средства, несмотря на репутацию на рынке финансовых услуг.

Где лучше брать микрозайм

Несмотря на стремительное увеличение количества микрофинансовых организаций на современном рынке, не все учреждения могут похвастаться приемлемыми условиями. Следует выделить следующие МФО, которые отлично справляются со своей деятельностью:

Вышеперечисленные учреждения отлично зарекомендовали себя на современном рынке, а их позитивные особенностями отмечаются многими довольными клиентами. Самое главное, они предъявляют минимальный список требований и лояльно относятся к каждому заемщику.

Как не попасть на мошенников

К сожалению, не все микрофинансовые организации добросовестно выполняют свои обязательства. Для того чтобы избежать мошенников и непрофессионалов рекомендуется следовать следующим советам:

Следует всегда изучать информацию о конкретном учреждении. Для этого рекомендуется посещать тематические форумы, читать статьи авторитетных рейтингов и находить отзывы на специальных «отзовиках»;
Если кто-нибудь из близких людей или знакомых ранее пользовался услугами конкретной МФО, обязательно рекомендуется расспросить об опыте сотрудничества.

Самое главное, следует внимательно ознакомиться с предоставленным договором и обращать внимания на условия получения финансовой помощи, что позволит избежать неприятного опыта.

Способы погашения займов

Погашение займа может осуществляться, как в режиме онлайн, так и в стационарном отделении наличными, если конкретная микрофинансовая организация имеет собственный офис. Оплатить задолженность, не выходя из дома, можно следующими способами:

Платеж со счета банковской карты с помощью мобильного приложения или интернет-банкинга;
Платеж с электронного кошелька напрямую или через обменник при необходимости;
Перевод денежных средств с мобильного счета;
Пополнение счета микрофинансовой организации через платежные системы.

Каждый из этих способов позволяет успешно выполнить обязательства по договору и избежать неприятностей с истечением срока погашения задолженности.

Чтобы погасить займ, зайдите в личный кабинет на сайте МФО и выберите способ погашения. Вы можете выбрать один из удобных для вас способов погашения займа: с помощью банковской карты, наличными в офисах компании, через терминалы Qiwi, через систему Contact.

Штрафы за просрочку

Штрафы в микрофинансовых услугах представляют собой способы обеспечения выполнения обязательств по договору. За несвоевременную оплату администрация учреждения может наложить пеню, как на всю сумму, так и на каждый день просрочки.

Также, клиенту могут аннулировать льготный период, если он предусмотрен условиями конкретной микрофинансовой организацией. Часто администрации накладывает поверх процентной ставки 50% от нее, что увеличивает общую сумму процентов в 1,5 раз.

Именно поэтому рекомендуется в установленное время выполнять обязательства по договору и выстраивать отношения с учреждением на доверии.

Как МФК проверяют заемщиков

В первую очередь, микрофинансовая организация получает персональные данные от самого клиента в заявке и анализирует загруженные документы (паспорт и прочее).

Уполномоченные сотрудники проверяют по базе данным, действительно ли персональные данные принадлежат этому человеку или нет. Также, администрация получает данные в собственной клиентской базе о том, брал ли заемщик ранее денежные средства, и насколько благополучно выполнил обязательства по договору.

Однако кредитная история заемщика не проверяется, что значительно упрощает процедуру рассмотрения заявки и позволяет каждому желающему воспользоваться услугами.

Нужно ли оформлять страховку?

Вопрос необходимости заключения страховки зависит от установленных правил конкретной микрофинансовой организации.

Страховка представляет собой договор между клиентом и учреждением, который гарантирует исполнение обязательств по договору в случае непредвиденных обстоятельств.

Главное преимущество для клиента заключается в том, что он всегда может быть спокойным за выполнение своих обязательств по договору в случае каких-либо рисков. Микрофинансовой организации это также выгодно, ведь никаких затрат ни при оформлении, ни при непредвиденных ситуациях для учреждения не возникает.

Как исправить кредитную историю

Несмотря на то, что кредитная история не проверяется микрофинансовыми организациями, репутация всегда остается важной составляющей для каждого клиента.

Именно поэтому следует позаботиться о ней в случае негативных опытов сотрудничества с банками. Для исправления кредитной истории необходимо пользоваться услугами микрофинансовых организаций и добросовестно в установленное время выполнять обязательства по договору.

Положительные данные будут передаваться в БКИ, что со временем полностью очисти репутацию клиента и позволит свободно пользоваться финансовыми услугами, как банков, так и МФО.

Проблемы с сайтом, не загружается страница в браузере

Вероятно идёт обновление системы. Попробуйте вернуться к нам через 5 минут. Если проблема сохранилась, то вам могут помочь несколько шагов:

Если есть возможность - зайдите с другого устройства, например, с компьютера или телефона.
Почистите кэш и cookie браузера.
Обновите версию своего браузера.
Запустите другой браузер, например, Mozilla Firefox, Internet Explorer, Chrome, Opera или Яндекс Браузер.

Также вы можете прислать нам на адрес фото или скриншот ошибки, указав тему письма "Проблемы с сайтом". Наши специалисты вам направят инструкции для исправления.